Richiesta Assicurativa Respinta o Sottopagata negli EAU?

I Tuoi Diritti Legali Secondo la Legge Assicurativa degli EAU

La Legge Federale n. 6 del 2007 e le normative dell'Autorità Assicurativa degli EAU, ora consolidate sotto la supervisione della Banca Centrale degli EAU, stabiliscono un quadro chiaro a protezione dei contraenti. La Legge Assicurativa 48/2023 ha introdotto protezioni più forti per i consumatori, inclusa la risoluzione obbligatoria delle controversie tramite SANADAK prima del contenzioso.

Diritti chiave che detieni come richiedente assicurativo negli EAU:

• Il diritto di ricevere una spiegazione scritta per qualsiasi rifiuto della richiesta entro un periodo ragionevole.
• Il diritto di contestare il rifiuto tramite SANADAK (gratuito, corsia rapida) prima della necessità di contenzioso.
• Il diritto di procedere ai Tribunali di Dubai, Tribunali di Abu Dhabi, o Corti DIFC a seconda della giurisdizione.
• Il diritto a una valutazione peritale indipendente di lesioni o danni quando la valutazione dell'assicuratore è contestata.
• Il diritto di richiedere un risarcimento per perdite consequenziali (perdita di reddito, ulteriori costi medici) oltre il pagamento immediato della polizza.

Il Processo SANADAK: Passo Dopo Passo

SANADAK (il centro di risoluzione delle controversie finanziarie della Banca Centrale degli EAU) è il primo punto di riferimento obbligatorio per la maggior parte delle controversie assicurative negli EAU. Il processo è gratuito, più veloce del tribunale, e ha un vero potere — gli assicuratori sono legalmente vincolati dalle sue decisioni.

• Fase 1 — Reclamo Interno: Prima di SANADAK, devi prima sollevare un reclamo formale scritto con l'assicuratore e concedere 7–15 giorni lavorativi per una risposta.
• Fase 2 — Presentazione a SANADAK: Se non sei soddisfatto della risposta dell'assicuratore (o non c'è risposta), presenta il tuo reclamo tramite il portale SANADAK (sanadak.gov.ae) con la documentazione di supporto.
• Fase 3 — Mediazione: SANADAK può tentare un accordo mediato tra entrambe le parti.
• Fase 4 — Arbitrato: Se la mediazione fallisce, un arbitro di SANADAK esamina il caso ed emette una decisione vincolante.
• Fase 5 — Escalation Giudiziaria (se necessario): Se la decisione di SANADAK è insoddisfacente o per controversie di alto valore superiori a 50.000 AED, il caso può procedere ai Tribunali di Dubai o alla Corte d'Appello.

Quando Andare Direttamente in Tribunale

SANADAK è obbligatorio per la maggior parte delle controversie assicurative standard, ma l'azione giudiziaria può essere appropriata o richiesta in circostanze specifiche:

• Richieste che superano i 50.000 AED dove la giurisdizione di SANADAK può essere limitata.
• Casi che coinvolgono presunta frode, condotta criminale, o dove l'assicuratore non è registrato.
• Dove sono necessari ordini provvisori urgenti (ingiunzioni, congelamento dei beni) per preservare prove o fondi.
• Richieste di terze parti (ad esempio, le parti lese che perseguono l'assicuratore direttamente secondo i diritti di azione diretta).
• Ricorsi contro le decisioni di SANADAK entro i limiti di tempo consentiti.

I nostri avvocati valutano quale percorso — SANADAK, i tribunali, o una strategia parallela — ti offre il risultato più forte nel tuo caso specifico.

Tipi di Richieste Assicurative che Contestiamo

• Auto / Richieste per incidenti stradali — responsabilità civile di terze parti respinta, offerte di accordo basse, percentuali di colpa contestate.
• Lesioni personali / Richieste Diya — l'assicuratore contesta la percentuale di disabilità o rifiuta di pagare l'importo statutario della diya.
• Assicurazione medica — rifiuti di pre-autorizzazione, rifiuti dei costi post-trattamento, controversie fuori rete.
• Assicurazione su proprietà e incendio — sottovalutazione della perdita, causa del danno contestata, pagamento tardivo.
• Vita e malattia grave — rifiuto per motivi di mancata divulgazione o diagnosi medica contestata.
• Responsabilità del datore di lavoro e indennizzo dei lavoratori — rifiuto delle richieste per infortuni sul lavoro.